5 טעויות נפוצות שפוגעות לך בפנסיה - ואיך להימנע מהן
- אוריה דיין
- 17 באוג׳
- זמן קריאה 2 דקות
נכתב על ידי : אוריה דיין | סוכן ביטוח פנסיוני מורשה
הפנסיה שלנו היא אחד מהנכסים הכלכליים החשובים ביותר לעתיד.
למרות זאת, רוב האנשים כמעט ואינם עוסקים בה – עד שמאוחר מדי.
כבעל ניסיון בליווי עצמאים, שכירים ובעלי עסקים, אני רואה שוב ושוב את אותן הטעויות שחוזרות על עצמן – טעויות שעולות עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים בטווח הארוך.
החדשות הטובות? את כולן אפשר לתקן בזמן.
1. חוסר בדיקה של התיק הפנסיוני לאורך שנים
אנשים פותחים קרן פנסיה בתחילת הדרך – ולא נוגעים בה עשור.
אבל החיים משתנים: שכר עולה, ילדים נולדים, עסקים נפתחים – והתיק לא מתעדכן בהתאם.
איך להימנע?
בצעו בדיקה אחת לשנה, עם סוכן פנסיוני מוסמך, שיוודא שהקרן, הכיסויים והמסלולים מתאימים למצבכם העדכני.
2. דמי ניהול גבוהים מדי – בלי שאתם יודעים
גם חיסכון של מיליון ש"ח עלול להיפגע משמעותית אם אתם משלמים דמי ניהול גבוהים מהמקובל.
איך להימנע?
השוו מול ממוצעי השוק (ניתן לבדוק אונליין), ובקשו מהסוכן/החברה שיפור בתנאים – או שקלו מעבר למסלול משתלם יותר.
3. כיסויים ביטוחיים מיותרים או חסרים
הרבה אנשים משלמים על כיסויים כפולים (למשל ביטוח אובדן כושר עבודה גם בפנסיה וגם בנפרד), או להיפך – אין להם כיסוי בכלל.
איך להימנע?
במסגרת ניתוח תיק פנסיוני, יש לבדוק התאמה של כיסויים לצרכים ולמשפחה – כולל שיקולי מס, עלויות וסיכונים.
4. השקעה במסלול לא תואם גיל או רמת סיכון
צעיר בן 30 שמושקע במסלול כללי – מפספס פוטנציאל תשואה עצום.
לעומת זאת, אדם בגיל 60 במסלול מנייתי – מסכן את עתידו.
איך להימנע?
ודאו שהמסלול הפנסיוני שלכם מותאם לגיל, אופק השקעה, ויכולת הסיכון האישית שלכם.
5. אין לכם מושג איפה הפנסיה שלכם בכלל
כן, זה נשמע קיצוני – אבל זו המציאות של עשרות אלפי אנשים.
מעברים בין מקומות עבודה, חוסר בתשומת לב – והתוצאה: פנסיה לא מנוהלת, פיצולים בין קרנות, כספים "אבודים".
איך להימנע?
היכנסו לאתר "הר הכסף" או "הר הביטוח", אספו את הנתונים – וקבעו פגישה עם סוכן מסודר שיאחד ויסדר הכל בצורה ברורה.
בשורה התחתונה: אל תתעלם מהפנסיה שלך.
תיק פנסיוני מנוהל היטב שווה ביטחון כלכלי, שקט נפשי – וחיסכון עצום.
מזמין אותך לפגישת ייעוץ אישית ולבדיקה מקצועית – ללא עלות.
נבחן יחד את התיק שלך, נזהה את הבעיות – ונדאג שתהיה בדיוק במקום הנכון.
אוריה דיין | סוכן פנסיוני וביטוחי
054-4959684 | oriya@odi-ins.co.il
תגובות