ביטוח חיים למשכנתא - למה לשים לב ?

מה חשוב לבדוק לפני שרוכשים ביטוח חיים למשכנתא?

מאת : אוריה דיין | סוכן ביטוח פנסיוני מורשה

לקיחת משכנתא היא אחת ההתחייבויות הכלכליות הגדולות והמשמעותיות ביותר בחיים. כחלק מהתהליך, הבנק מחייב את הלווים לרכוש ביטוח חיים למשכנתא - פוליסה שמבטיחה שבמקרה של פטירה, יתרת ההלוואה תסולק על ידי חברת הביטוח ולא תיפול על בני המשפחה.

למרות שמדובר בדרישה טכנית לכאורה, ישנם כמה היבטים מהותיים שכדאי לבדוק היטב לפני שבוחרים ביטוח חיים למשכנתא.

1. עלות הפרמיה

• חשוב להשוות בין כמה חברות ביטוח, מאחר והפרמיה יכולה להשתנות משמעותית.

• שימו לב לא רק למחיר ההתחלתי אלא גם לאופן שבו הפרמיה משתנה לאורך השנים.

  
  

2. תנאים רפואיים והצהרת בריאות

• חברת הביטוח תדרוש למלא הצהרת בריאות ולעיתים גם בדיקות רפואיות.

• חשוב למלא את הטפסים בצורה מדויקת וכנה, כדי להימנע ממצבים בהם חברת הביטוח עלולה לדחות תביעה בעתיד.

  
  

3. כיסוי ביטוחי נוסף

• חלק מהפוליסות מאפשרות הרחבות, כגון כיסוי לאובדן כושר עבודה.

• כדאי לשקול האם הרחבות אלו נחוצות עבורכם בהתאם למצב המשפחתי והכלכלי.

  
  

4. התאמה לגובה המשכנתא

• סכום הביטוח חייב להיות תואם ליתרת ההלוואה.

• במידה ונלקחת משכנתא משותפת (לשני בני זוג), ניתן לבחור בין ביטוח לשני הלווים יחד או לכל אחד בנפרד - בהתאם למדיניות הבנק וחברת הביטוח.

  
  

5. אפשרות מעבר בין חברות

• חשוב לדעת שניתן להחליף חברת ביטוח במהלך חיי המשכנתא, בתנאי שהבנק מאשר זאת.

• לעיתים מעבר לחברה אחרת יכול לחסוך אלפי שקלים לאורך השנים.

  
  

בשורה התחתונה

ביטוח חיים למשכנתא הוא לא רק חובה טכנית אלא חלק בלתי נפרד מהגנה כלכלית על המשפחה. בחירה מושכלת בפוליסה מתאימה יכולה לחסוך כסף רב ולספק שקט נפשי - בידיעה שגם במקרה של אירוע בלתי צפוי, יקיריכם לא יישארו עם חוב כבד.